MaZZeo

Nie do końca, dlatego że kapitał kredytu nigdy się nie zwiększy (może się tylko zmniejszać), a kapitał zainwestowany zwiększa się z każdym wzrostem odsetek (chyba że sobie postanowisz że co rok sobie zabierasz odsetki i zostawiasz pierwotny kapitał, ale to bez sensu). Tak działa wartość pieniądza w czasie i procent składany. Prosty przykład - czy opłaca się nadpłacić 300k kredytu przy 20 latach spłaty i 5% oprocentowaniu nominalnym: Po 20 latach masz do spłacenia 475168zł czyli przepłacasz 175168 zł odsetek ergo nadpłacasz w sumie 58% kwoty kredytu. Można więc powiedzieć, że bank pożyczając Tobie pieniądze ma zwrot z inwestycji 58%. Przy zainwestowaniu 300k na 5% w skali roku to po 20 latach masz 795989zł więc 495989zł zysku co stanowi zwrot z inwestycji 165%. Czyli sumując to wszystko jeśli masz 300000zł to owszem możesz spłacić kredyt, pozbyć się długu ale też i pozbyć się pieniędzy które mogą dla ciebie pracować, ale możesz tez zainwestować tą kwotę i po 20 latach w tym przypadku miałbyś 795989 (300k zainwestowana 20 lat wcześniej) - 475168 (spłata kredytu wraz z odsetkami) = 320821zł gotówki Ja tu pare rzeczy bardzo upraszczam, zakładając na przykład stałe oprocentowanie kredytu i stały zwrot z inwestycji rok do roku, roczna kapitalizacja odsetek, ale mam nadzieje że ta lekcja matmy coś wam rozjaśniła

Czy masz mnie za głupca chłopcze Oczywiście że to uwzględniłem w moich obliczeniach tu wrzucam rozliczenie za 199 miesięcy przy założeniu 3% w skali roku

Ale nadal zapominasz albo nie rozumiesz tego o czym mówi Michaelis i Shago. Prosta matematyka - wystarczy że pomnożysz tę różnicę w racie 270,14 przez 120 miesięcy i wyjdzie że w ciagu 10 lat wydasz o 32416,8zł więcej na kredyt aniżeli przy niższej racie. 270zł brzmi śmieszne ale co miesiąc odkładając można coś z tego więcej wyciągnąć, zrobiłem kalkulację gdzie przy bardzo bezpiecznym założeniu że odkładasz to gdzieś na jakiś instrument dający 3% w skali roku to po 10 latach miałbyś już 37730,18zł czyli 5313,38zł więcej. Przy 4% w skali roku to 39673,70zł. Nagle ta różnica o której wspomniałeś wcześniej chyba nie robi takiego wrażenia, nie? Dodatkowo to skrócenie okresu kredytowania w Twoim przypadku skróciłoby go do 199 miesięcy, odkładając 270,14zł co miesiąc to po tym czasie miałbyś 53757,86zł w kieszeni, a odkładając na 3% w skali roku miałbyś 69507,06zl. Po tym czasie te zaoszczędzone środki możesz znowu przeznaczyć na nadpłatę, a jednocześnie w tym samym czasie masz poduszkę finansową z którą możesz zrobić co chcesz. Oczywiście dla uproszczenia pominąłem tu inflację. Więc nie, nie zawsze opłaca się bardziej skracać okres kredytowania aniżeli zmniejszać ratę, bo w tym momencie pozbawiasz się wolnych środków które teoretycznie mógłbyś spożytkować w inny sposób albo zainwestować w sposób jaki opisałem wyżej. Płacąc kredyt tych środków już nigdy nie odzyskasz. Gdyby było tak jak mówisz to firmy wolałyby spłacać aktualne zadłużenie aniżeli inwestować. To czy ktoś woli komfort psychiczny mając mniejsze obciążenie miesięczne czy jednak boli go koszt odsetek w dłuższym okresie to sprawa mocno indywidualna i nie jest to takie czarno białe. zmieniając trochę temat to @_Red_ właśnie przeksztaciłem kompletnie swój portfel funduszy. Jeśli ktoś chce to rodem z wykopu mogę zawołać pulsujących jak za rok będzie wyglądać zwrot z tej inwestycj. Fundusze jakie wybrałem to Allianz SFIO Subf. Artificial Intelligence - akcji zagranicznych (jednak w 90% z USA) spółek które inwestują w technologie sztucznej inteligencji NN Investment Partners SFIO Subf. NN (L) Indeks Surowców - surowcowy BlackRock GF Continental European Flexible E2 - akcji europejskich rynków rozwiniętych BlackRock GF Global Allocation E - mieszany zagraniczne aktywnej alokacji Franklin India Fund N - akcji indyjskich Schroder ISF US Large Cap A - akcji amerykańskich dużych spółek wszystko w proporcjach mniej więcej 1/6

Nie ma czegoś takiego jak stałe oprocentowanie, w Polsce jest jedynie umowa blokady oprocentowania na 5 lat, po tym okresie znowu jest renegocjacja stopy stałej albo przejście na zmienna. Zapomnij że na 20-30 lat Ci zamrożą stopę. Tu masz więcej https://finanse.rankomat.pl/poradniki/kredyt-hipoteczny-ze-stalym-oprocentowaniem/

Różnica jest w zależności od gry. W Gearsach 5 po grze w 120hz przejście z powrotem na 60hz było bolesne, miałem wrażenie że mózg sobie zepsułem i mi gra klatkuje. W Halo Infinite i Call of Duty Modern Warfare tak dużej różnicy nie odczułem. Ogólnie nie żaden gamę change a i 120fps wymaga cięć w grafice. Poza multiplayerem to bym olał, za mała różnica kosztem grafiki.

Nigdy nie ma jasnej odpowiedzi co się opłaca, jeśli jednak zakładasz inwestowanie w to 2-3 lata albo i dłużej to zawsze ryzyko inwestowania w akcji jest mniejsze aniżeli w krótszym okresie. Ja póki co stoję z boku od dwóch tygodni ale cały czas myślę w którym momencie wejść na spadkach, bo taka strategia dała mi w 2020 roku blisko 25% zysku i to na funduszu MIESZANYM. Wiadomo że to głównie z powodu zjeby spowodowanej pandemią, co było precedensem, ale wtedy wszedłem właśnie na spadkach, a nie kupując na szczytach. Na ten moment więc dorzuciłem troszkę hajsu do krypto walut (kupiłem Ethera na spadkach), ale znakomita większość za moment ulokuje w fundusze akcyjne. Z tym, że teraz założyłem konto w Xelion, gdzie mam dostęp do funduszy różnych TFI (w tym zagranicznych jak Goldman Sachs, Blackrock, Templeton). Kierowałem się tym, że bardziej jestem skłonny zaufać zarządzającym z takiego Goldmana niż Investors z tym że tam trzeba przelać środki w danej walucie np. USD a potem przy ewentualnych zyskach trzeba samemu odprowadzić podatek, ale jeśli chodzi o koszt transakcji to oczywiście 0% za kupno/odkupienie, jedynie koszty zarządzania co jest standardem. Więc tak, moja strategia na ten moment to kupno na spadkach funduszy które zjechały 20-40% w ostatnim czasie i czekać. Chce to zdywersyfikować jakimś funduszem mieszanym, surowcowym i może akcji spółek dywidendowych. Z mojego doświadczenia wiem, że uciekanie ze stratą z jakiejś klasy aktywów nigdy mi się nie opłaciło w dłuższym okresie, a uśrednianie i cierpliwość już tak. Co do nadpłat kredytu to moim zdaniem dopóki jest się w stanie wypracować zysk na inwestowaniu większy niż oprocentowanie kredytu to nie warto go nadpłacać. To było łatwie przy tym co się działo na rynku w 2020 (czyli mocne odbicie po tąpnięciu w marcu vs minimalne stopy procentowe). Miałem 25% zysku a kredyt jaki mam to był około 2,75% (marża 1.5%, pomostówka 1%, wibor 6m 0.25%). Niestety sytuacja w ciągu paru miesięcy zmieniła się diametralnie i kredyt wzrósł do oprocentowania rzędu 5-6%. A 2021 fundusze mi przyniosły minimalny zysk. Zobaczymy jak to będzie w następnych latach, aczkolwiek już założyłem że kredyt 500k będę starał się spłacić w ciągu ok 10 lat nadpłacając. Wyliczyłem tak na szybko że każde 50k nadpłaty to około 300-350zł mniejsza rata. Koledzy mi mówią że ambitny jest mój plan, ale jestem pewien że go zrealizuje.

Ja tam dokupiłem 1 sztukę ethera na tych zjazdach kupuj jak się krew leje

Ja co prawda nie mam całego kredytu wypłaconego, ale po wszystkich transzach miałbym już + 700zł więcej. Wiibor 6m jak brałem kredyt był 0.25 (rok temu), aktualizację stawki miałem w grudniu na 2.48, teraz z końcem stycznia jest już 3.40. Spokojnie będzie 4-5% więc spokojnie liczę że po cyklu podwyżek stóp rata mi wzrośnie w sumie o 1600-1800zł. ja polecałem, chociaż 2021 na rynku funduszy to była chujnia, co zrobisz, takie lata też bywają. Ja przerzuciłem kasę i póki co stoję z boku. Wiem że pewnie pisałeś o tym, ale możesz jeszcze raz napisać jakie to instrumenty dłużne teraz dają ci regularny zysk?

Tldw? Czemu nie trzymać konsoli na podłodze?

Na kiedy?

Ja jebie widzę ze nawet nie ma co podchodzić xD

Nie będziesz żałował. Baza to jest w zasadzie to samo co CSL DD. Obręcz ponoć rzeczywiście ma lekki feeling zabawkowy, ale z tego co pisali ergonomia jest bardzo dobra. Jeśli GT7 dostarczy to za rok zmienię bazę na DD Pro wraz z PS5 i będę miał sprzęt pod wszystkie platformy. Poczujesz przepaść tak jak ja czuje przepaść względem Thrustmastera, a co dopiero przejście z Logitecha jeszcze pedały z Load cellem też zrobią robotę. Jakbyś miał pytania to wal, ja po prawie miesiącu jeżdżenia jestem zachwycony i nawet krytykowane Project CARS 3 mnie mega wkręciło. na reddicie jeden z pracowników Fanateca mówił, że ma się pojawić bundle samej bazy z zasilaczem 8nm, ale czekają na approval od Sony. Moja obręcz WRC jest kompatybilna z Playstation, więc bym nie potrzebował tej GT.

Można kupić game passa na 10 lat do przodu? Albo dożywotnio?

Ja idę, bo mam bilet od dwóch lat na ten koncert xD

Mnie na ten moment Halo Infinite znudziło że w ostatnich tygodniach rozegrałem może parę meczy. Co z tego że gameplay jest super jak powtarzające się mapy i granie z pececiarzami mnie zniechęca. Ja rozumiem że okres świąteczny to mogli sobie odpuścić i mieć przerwę, ale z tą grą nic się nie dzieje oprócz zmiany playlisty raz na miesiąc, a jak widzę kolejne nowe horrendalne skiny i inne pojebane kocie uszy za 10$ za sztukę to mnie skręca. Albo po prostu już mnie Halo znudziło po wielu latach, jakkolwiek dobry by gameplay nie był. Inna sprawa że trzeba być odklejonym jak Fafik żeby myśleć, że reskin Halo 3 i granie na Guardianie albo The Pit w 2022 roku zrobiłoby jakąkolwiek furorę.

Czy tylko mnie bawią te ręce na kierownicy? W porównaniu do innych gier wyglądają jak przyspawane do obręczy a ruch sięgający manetki jest bardzo dziwaczny i nienaturalny.

Głównie poświęciłbym czas na zwiedzanie wszystkich uliczek w ścisłym centrum i knajpki bo najbardziej odczuje się klimat. Wejść na Zamek St Elmo by zobaczyc panoramę miasta i przejść się potem w kierunku Vomero. Ponoć fajny jest cmentarz Cimitero Delle Fontanelle ale jak byłem w listopadzie to było zamkniete.

Kupiłem grę na przecenie -70% i jestem pozytywnie zaskoczony. Oczywiście to daleko do realizmu PC2 i jego jakości, ale jeśli ktoś szuka mniej wymagającej ścigałki to warto. Najbliżej temu do GRIDa 2019. Technicznie jest gorszy od niego bo grid ma 4k@60fps, tutaj natomiast gra nie dostała żadnego patcha na nowa generacje wiec zarówno graficznie nie zachwyca a i nawet i potrafi chrupiąc przy dużej ilości aut i deszczu. Jednakże zabawy jest więcej, dużo więcej torów, AI jest dobre i agresywne, kariera z celami jest ciekawsza niż standardowe mistrzostwa. Model jazdy jest bardziej przewidywalny i przyjemniejszy niż w GRID. W tej cenie polecam.

No niespodziewanie chujowo się tym jezdzi 1:24:501

Jak szukać czegoś jak stary Colin to się zainteresuj Diet Rally a nie zwykłym Dirtem.

Ale chyba w tej chwili jest na roadmapie na czerwiec 2022.

WINCYJ WYŚCIGUFFF

Jedno z postanowień na ten rok to więcej jeździć na kierce, mniej strzelanin Drugie to nie kupowanie żadnej gry na premierę.

Jeszcze większa konsternacja jak płacisz zegarkiem kwotę ponad próg nie wprowadzając PINu xD tymczasem właśnie Glapa powiedział ze nie wie czy będą dalej rosnąć stopy procentowe

Ja dokładnie rok temu kupiłem mieszkanie i wziąłem na krechę około pół bańki. Nie mam wypłaconych jeszcze wszystkich transz, ale sprawdziłem właśnie ze w przypadku całości wypłaconego kredytu już jestem z rata prawie 700zl do przodu. Wibor 6M był 0.25, teraz mi w grudniu ustalili na 2.48. Kolejne 2 pkt. procentowe to znowu 700zl czyli zamiast 2100 bym płacił 3500 oczywiście trochę to boli ale nie żałuje, bo brałem pod uwagę taki scenariusz i nawet w takiej sytuacji mam bezpieczna poduszkę. Nie spodziewałem się ze przez parenascie lat będę spłacał na prawie zerowym wiborze, aczkolwiek tak szybkich wzrostów chyba nikt się nie spodziewał. No coz, taki karakan i reszta ekipy nam los zgotowali. Sytuacja jest o tyle nieciekawa ze nawet wzrost stop o kolejne 2-3pkt procentowe mogą nie pomoc, a pójście wyżej spowoduje ze ludzie którzy brali pod korek popłyną. Popłyną tez firmy korzystające z kredytowania. Przy polityce pisowskich śmieci którzy zamiast tłumić inflacje w zarodku to oni uskuteczniaja dalsze rozdawnictwo kasy + dorzucili jeszcze polski WAŁ, to ja tu nie widze perspektyw na zatamowanie inflacji. Płacimy cenę za nieudolność PiSu i życie ponad koszt oraz rozdawnictwo kasy w dobrych czasach.