Opublikowano 17 lipca 20222 l Godzinę temu, boywrc napisał: Chyba 6.5% Nie, dlaczego? Przez ostatni rok papiery kupione 2 lata temu miałem na ~5,5%, teraz zaktualizowały się w trzecim roku o aktualną inflację.
Opublikowano 19 lipca 20222 l Na wykopie znalazłem z rana taki wpis. Może się przydać. Cześć, przygotowałem podsumowanie informacji o wakacjach kredytowych wynikających z ustawy z 7 lipca 2022 o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. Ustawa została w poprzednim tygodniu podpisana przez Prezydenta RP. W życie wchodzi 29 lipca 2022. Przygotowałem również kalkulator opłacalności wakacji kredytowych i wzór wniosku. Do pobrania pod poniższym linkiem https://biurokredyt.usermd.net/ Wakacje kredytowe, czyli zawieszenie spłaty dostępne będą w przypadku jednej umowy kredytu hipotecznego spełniającego następujące warunki: - waluta PLN, - data udzielenia do 1 lipca 2022, - co najmniej 6 miesięcy do końca spłaty, - umowa kredytu została zawarta w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych. Co oznaczają własne potrzeby mieszkaniowe? Własne potrzeby mieszkaniowe nie mają definicji. Można posiłkować się ustawą o PIT (art. 21, ustęp 25), gdzie występują własne cele mieszkaniowe, jednak prawdopodobnie ustawodawca celowo użył słowa potrzeby. Po konsultacjach doszliśmy do wniosków, że istotne jest, aby w momencie zawierania umowy kredytowej przeznaczeniem kredytu były potrzeby mieszkaniowe. Później potrzeby mieszkaniowe mogą ulec zmianie. Daje to szanse na wakacje nawet w przypadku wynajmu i refinansowania. Zaznaczam, że jest to jedynie własna interpretacja. Czy wakacje kredytowe będą dostępne w przypadku czasowo stałego oprocentowania? Tak. Ustawa nie różnicuje rodzaju oprocentowania. Czy wakacje kredytowe negatywnie wpłyną na zdolność i wiarygodność? W niektórych mediach pojawiły się informacje o negatywnych konsekwencjach skorzystania z wakacji kredytowych w postaci utrudnień w uzyskaniu kolejnego kredytu w przyszłości. Zapytałem różnymi kanałami (zewnętrznymi i wewnętrznymi) kilkanaście banków o wpływ wakacji kredytowych na możliwość uzyskania kolejnego kredytu w przyszłości. Część banków podała, że nie będzie miało to wpływu na ocenę kredytową, wiele podało, że nie ma jeszcze wytycznych. Informacje o tym, że może mieć to wpływ na decyzję kredytową pojawiły się tylko w dwóch bankach, z zastrzeżeniem, że nie jest to ostateczne stanowisko banku. Wakacje kredytowe nie wpłyną też negatywnie na scoring BIK, jednak informacja o korzystaniu z wakacji będzie tam widoczna. Przypomnę również odpowiedź Podsekretarza Stanu w Ministerstwie Finansów Piotra Patkowskiego na pytanie Senatora Grzegorza Biereckiego o możliwe negatywne konsekwencje skorzystania z wakacji. Według Wiceministra zarówno KNF i UOKiK otrzymały w tej sprawie zalecenia i będą stanowczo reagować na takie działania banków. Wraz z brakiem kryterium dochodowego pozwala to domniemywać, że skorzystanie z wakacji nie utrudni uzyskania nowego kredytu w przyszłości. Na czym polegają wakacje kredytowe i jakie dają korzyści? Wakacje kredytowe dają możliwość zawieszenia od sierpnia płatności 4 rat kredytu w roku 2022 i 4 rat w roku 2023. Zawieszeniu ulega część kapitałowa raty i jest przesuwana na koniec harmonogramu. W okresie korzystania z wakacji nie są naliczane odsetki. W tym miejscu przypominam, że odsetki są naliczane na bieżąco, na podstawie aktualnej kwoty kapitału do spłaty oraz aktualnego oprocentowania. Odsetki nie są naliczone z góry. W efekcie powoduje to znaczne zmniejszenie oprocentowania kredytu w roku 2022 i 2023 oraz średniej wysokości raty w tym okresie. Jak w praktyce wyglądają wakacje można zobaczyć w dołączonej tabelce. Można to też obliczyć samodzielnie w arkuszu kalkulacyjnym który przygotowałem. Trzeba pamiętać, że w okresie korzystania z wakacji kredytowych nadal trzeba będzie opłacać ubezpieczenia i spełniać inne warunki umowy, takie jak wpływ na konto określonej kwoty itp. Jak skorzystać z wakacji kredytowych? Według ustawy należy złożyć wniosek wraz z oznaczeniem konsumenta, kredytodawcy, umowy, wskazaniem okresu lub okresów zawieszenia spłaty oraz oświadczeniem o przeznaczeniu kredytu na potrzeby mieszkaniowe w postaci pisemnej lub elektronicznej, w tym za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej. Bank ma 21 dni na potwierdzenie, jednak jego brak nie wpływa na rozpoczęcie zawieszenia spłaty kredytu. Zwracam uwagę, że w części banków są już dostępne wnioski o wakacje. Nie są to jednak wnioski o zawieszenie spłaty wynikające z omawianej ustawy i mogą mieć różne skutki, takie jak zawieszenie spłaty kapitału, ale bez zawieszenia naliczania odsetek. Wspomniana ustawa wchodzi w życie 29 lipca 2022. Przygotowałem przykładowy wzór wniosku. Czy skorzystanie z wakacji kredytowych koliduje z funduszem wsparcia kredytobiorców? W tej chwili nie ma informacji o tym, aby skorzystanie z wakacji kredytowych uniemożliwiało korzystanie z funduszu wsparcia kredytobiorców. Nie będzie to jednak możliwe w tych samych miesiącach. Jak wakacje wpływają na terminy? Art. 73 ust. 11 ustawy stanowi o przesunięciu terminów, są w tej chwili różne interpretacje jakich terminów będzie to dotyczyło. Według jednego ze stanowisk przesunięciu ulegną wszystkie terminy, według drugiego tylko terminy związane z harmonogramem spłaty. Co zrobić ze wolnymi środkami na skutek skorzystania z wakacji kredytowych? Jednym z lepszych rozwiązań jest przeznaczenie tych środków na nadpłatę kredytu. Skutki w przypadku nadpłaty wolnymi środkami w grudniu 2023 widoczne są w tabelce. Kalkulator umożliwia sprawdzenie różnych scenariuszy nadpłaty, najbardziej opłacalny to ten który polega na nadpłaceniu kredytu wolnym środkami powstałymi na skutek wakacji, a następnie regularnym nadpłacaniu lub skróceniu okresu kredytowania. Łącznie pozwala to oszczędzić nawet kilkaset tysięcy złotych. Osoby chętne do samodzielnej lektury znajdą ustawę pod adresem https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20220001488/O/D20221488.pdf (art. 73, 74, 75 na stronach 35 i 36). Disclaimer. Ustawa jeszcze nie weszła w życie. Nie ma do niej interpretacji i rozporządzeń. Powyższe podsumowanie jest efektem konsultacji z kilkoma prawnikami i pytań zadanych z kilkunastu bankom. Nie jest wykluczone, że na skutek wydania interpretacji, rozporządzeń, część artykułów ustawy będzie stosowana w inny sposób. Możliwe też, że poszczególne banki będą w różny sposób interpretowały treść ustawy.
Opublikowano 19 lipca 20222 l Glapa na kozaku po molo spaceruje, a mógł pojechać gdzieś za granicę to by nikt go nie napadał No ale to patriota, albo wciąż za mało zarabia.
Opublikowano 19 lipca 20222 l 9 godzin temu, WisnieR napisał: Zwracam uwagę, że w części banków są już dostępne wnioski o wakacje. Nie są to jednak wnioski o zawieszenie spłaty wynikające z omawianej ustawy i mogą mieć różne skutki, takie jak zawieszenie spłaty kapitału, ale bez zawieszenia naliczania odsetek. Wspomniana ustawa wchodzi w życie 29 lipca 2022. Czyli rozumiem, że lepiej jeszcze nie składać? Ktoś już z Was składał?
Opublikowano 20 lipca 20222 l Jak myślicie lokaty będą jeszcze rosły? Czy osiągnęły swój szczyt i lepiej lokować już teraz?
Opublikowano 20 lipca 20222 l Moim zdaniem lokata terminowa ma średni sens przy kontach oszczędnościowych na 7% i więcej.
Opublikowano 21 lipca 20222 l i sie zesrało konto oszczędnościowe w CA ;/ trzeba uciekać w coś innego, ten toyota bank załatwialiście internetowo?
Opublikowano 21 lipca 20222 l 17 minut temu, mcp napisał: i sie zesrało konto oszczędnościowe w CA ;/ trzeba uciekać w coś innego, ten toyota bank załatwialiście internetowo? Internetowo złożyłem wniosek, ale dokumenty podpisywałem papierowo z kurierem. Plus taki, że teraz szybko dostarczają, jak zakładałem kilka miesięcy temu to czekałem kilka tygodni a teraz kilka dni
Opublikowano 25 lipca 20222 l 39 minutes ago, Adam GlapJńskJ said: Jak tam? Kto w piątek przystępuje do akcji "wstrzymaj kredyt"?? mam płatność kredytu 30stego każdego miesiąca. Z tego co rozumiem to zamrozić będzie można dopiero ratę sierpniową, prawda? 30 lipca zapłacę, a 1 sierpnia złożę wniosek o wakacje w sierpniu to powinni mi zamrozić? Czy zrobić to jeszcze w lipcu?
Opublikowano 25 lipca 20222 l 47 minutes ago, easye said: Jeżeli masz platnosc 30 to nawet 29 możesz złożyć. Tak ale chodzi mi o to czy to dopiero będzie liczyć się z ratą sierpniową, lipcowych chyba zamrozić się nie da?
Opublikowano 25 lipca 20222 l Godzinę temu, Shago napisał: Pytanie jak długo będą rozpatrywać/procesować takie wnioski Mam obawy, że steruje tym jakiś automat i będą cyrki. Ja mam ratę 5 każdego miesiąca. W piątek od rana pod bankiem stoje i osobiscie to załatwiam z jakimś potwierdzeniem bo ja na piśmie muszę mieć...
Opublikowano 25 lipca 20222 l Pojawiło się info o sierpniowych obligacjach: Czteroletnich indeksowanych oszczędnościowych obligacji skarbowych (COI0826). Cena sprzedaży - 100,00 zł. Oprocentowanie w pierwszym, rocznym okresie odsetkowym wynosi 6,50% w skali roku. W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest zmienne wyznaczane na podstawie wskaźnika inflacji i marży 1,00%. Odsetki są wypłacane co roku. Legancko, 6.5% na czterolatkach inflacyjnych vs 7% na oszczędnościowym obecnie. Bez większego żalu rozbiję znowu konto bankowe, bo różnica w oprocentowaniu znikoma, a za rok będzie znacząca.
Opublikowano 25 lipca 20222 l Też mi się wydaje że szczyt opłacalności tych inflacyjnych jest teraz, więc fajne odsetki kosza ci co weszli rok, dwa, trzy lata temu. Za rok+ już może być różnie.
Opublikowano 25 lipca 20222 l Niby tak, ale jak inflacja zacznie spadać to i stopy procentowe spadną, zatem zarówno lokaty jak i obligacje wrócą do mizernych poziomów. Niech inflacja wyniesie stabilne 3-4% to wtedy obligacje zawsze będą ten grosz powyżej (tj. z marżą +1.0 - 1.75% w zależności od wariantu), a lokaty mogą przy niskim wiborze osiągać po 2.5-3.0% tak jak w ostatnich latach. Tak czy inaczej, to będą już drobniaki, a nie znacząca kasa i pora będzie się przenosić powoli w inne papiery.
Opublikowano 25 lipca 20222 l a tymczasem u mnie oszczednosciowe eldorado, europejski bank centralny podniosl stopy i moge trzymac pieniadze na rachunku bez placenia prowizji (0.5% rocznie od pewnej kwoty), teraz odsetki wynosza 0% a nie -0.5%
Opublikowano 25 lipca 20222 l 9 minut temu, _Red_ napisał: jak inflacja zacznie spadać spokojnie, jeszcze troche czasu mamy do 2025
Dołącz do dyskusji
Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.
Uwaga: Twój wpis zanim będzie widoczny, będzie wymagał zatwierdzenia moderatora.